International : protéger son entreprise face aux risques liés à l’export

Selon l’Insee, 26,8 % des petites et moyennes entreprises et 69,5 % des entreprises de taille intermédiaire et grandes entreprises françaises ont une activité à l’export⁽¹⁾. Conflits, incertitudes géopolitiques, tensions commerciales, montée en puissance de l’intelligence artificielle, nouveaux marchés… Le contexte international de ces dernières années recèle de nombreuses opportunités, mais aussi des risques dont ces entreprises peuvent se protéger.

Quelle est la définition de l'exportation ?

L'exportation représente la vente de biens ou services d'un pays vers l'étranger. Cette pratique commerciale constitue un pilier fondamental du commerce international et permet aux entreprises d'étendre leur marché au-delà des frontières nationales.

Un exemple concret : quand un viticulteur bordelais vend ses grands crus à des distributeurs chinois, il réalise une opération d'exportation. Cette transaction implique un changement de propriété entre un résident et un non-résident, accompagné de formalités douanières spécifiques.

Les entreprises exportatrices peuvent adopter différentes stratégies : vente directe à l'étranger, collaboration avec des distributeurs locaux ou création de filiales dans les pays ciblés. La réussite d'une démarche d'exportation repose sur une bonne connaissance des marchés visés et le respect des réglementations internationales.

Quelle est la différence entre importation et exportation ?

L'importation représente l'achat et l'entrée de marchandises étrangères dans un pays, tandis que l'exportation correspond à la vente et la sortie de produits vers d'autres pays. Une entreprise qui importe fait entrer des biens sur son territoire national, alors qu'une entreprise exportatrice vend sa production à l'étranger. Cette distinction fondamentale structure les échanges commerciaux internationaux et détermine les procédures douanières applicables.

Quels documents sont nécessaires pour exporter ?

La déclaration administrative unique constitue le document de base pour toute expédition hors UE vers les pays tiers. Cette formalité s'accompagne du bordereau de transport international, des attestations de conformité aux normes du pays destinataire et de la liste détaillée des marchandises. Pour certains produits spécifiques, une licence d'exportation peut s'avérer obligatoire avant l'envoi.

Quels sont les principaux risques à l'exportation ?

Les risques de change liés aux fluctuations monétaires représentent un défi majeur pour les entreprises exportatrices, tout comme le non-paiement des marchandises par les clients étrangers. S'ajoutent les menaces politiques dans certains pays (guerres, nationalisations), les contraintes logistiques de transport et les barrières réglementaires variables selon les marchés. La protection juridique des contrats commerciaux peut aussi s'avérer complexe hors Union européenne.

Quelles solutions pour garantir les règlements à l’international ?

• Le crédit documentaire : ce moyen de paiement garantit le règlement des transactions internationales, tant à l'import qu'à l'export. En tant qu'exportateur, l'entreprise est protégée contre le risque de non-paiement, le règlement intervenant seulement après la remise des documents conformes de type facture, document de transport ou d'assurance.
• La lettre de crédit stand-by  : cette garantie sécurise le règlement des transactions régulières avec une documentation allégée. Elle protège à la fois contre le risque de non-paiement et de défaillance du fournisseur.

Quelles solutions pour se protéger des risques liés au change ?

• La gestion du taux de change lors du virement : à partir d'un compte en euro, il est possible d'effectuer un règlement dans la devise choisie⁽²⁾. SG gère alors directement le taux de change lors du virement ou paiement⁽³⁾.
• Les virements internationaux à taux garanti : SG propose également d’autres services permettant à ses clientes entreprises de bénéficier d’un taux de change garanti⁽⁴⁾, pour des virements pouvant être différés jusqu’à 365 jours⁽⁵⁾.

Les risques commerciaux

Le développement international implique des coûts de prospection importants, parfois longs à rentabiliser, ainsi que des risques liés aux formalités douanières.

Comment se protéger des risques commerciaux ?

• L'assurance prospection : elle peut prendre en charge une partie des frais de prospection non amortis et avancer une partie des dépenses à la signature du contrat. L’objectif : permettre aux entreprises de limiter l’impact de la prospection sur leur trésorerie et d’être indemnisées en cas d'échec total ou partiel de la prospection.
• L'affacturage  : cette solution permet de financer ses créances dès l’émission de la facture. Le « full factoring » est une solution d’affacturage export clé en main⁽⁶⁾ qui englobe à la fois financement, recouvrement, assurance-crédit et gestion. L'affacturage en gestion déléguée permet quant à lui de financer les délais de paiement tout en conservant la gestion de la relation client.

Accompagner son développement à l’export

Si se prémunir contre les risques de défaillance de ses partenaires à l’international est important pour les entreprises se développant à l’export, l’inverse est tout aussi vrai ! Pour renforcer la confiance des partenaires commerciaux à l'international, les entreprises peuvent proposer différents types de garantie :

Comment sécuriser mes paiements à l'international ?

• Pour garantir vos transactions commerciales transfrontalières, privilégiez le crédit documentaire qui offre une protection maximale grâce à l'engagement des banques. La remise documentaire, les virements SWIFT sécurisés et les lettres de crédit standby constituent des alternatives fiables. Une assurance-crédit export peut compléter votre dispositif en couvrant les défauts de paiement potentiels.
• Des garanties de marché : SG s’engage aux côtés de ses clients en émettant des garanties de marché pour leur compte, un gage de fiabilité permettant de rassurer les partenaires. Ces garanties sont utiles notamment pour participer à des appels d’offres internationaux.

Construire un écosystème solide pour l'export

Se développer à l'international est un parcours exigeant qui requiert expertise et accompagnement adapté. Face à la complexité des marchés étrangers et aux multiples défis réglementaires, financiers et culturels, il est essentiel de bien s’entourer.

Des acteurs clés peuvent faciliter l’expansion d’une entreprise à l’international, comme Team France Export, guichet unique regroupant les Business France, Bpifrance et les chambres de commerce et d’industrie. Ce guichet propose un accompagnement tout au long du parcours export : définition du projet, choix des marchés, aspects juridiques et financement.

Le partenaire bancaire, allié de choix

Le partenaire bancaire est également un véritable allié pour sécuriser ses opérations à l’export, capable d’accompagner chaque phase du développement international, de la prospection au financement des délais de paiement. N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec votre Chargé d’Affaires pour identifier les solutions les plus adaptées à votre entreprise.

Les informations contenues dans cet article sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif et ne constitue en aucun cas un conseil de la part de SG. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel.